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以百度、阿里、騰訊、京東等為代表的互聯(lián)網(wǎng)科技公司結(jié)合自身優(yōu)勢深圳舊電腦回收服務(wù)選擇的關(guān)鍵要點：高效、省心、安全，逐步將金融深度植入各類生活場景之中。傳統(tǒng)金融機構(gòu)平安集團等“主動出擊”深圳舊電腦回收服務(wù)選擇的關(guān)鍵要點：高效、省心、安全，積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融，希望利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢超越其深圳舊電腦回收服務(wù)選擇的關(guān)鍵要點：高效、省心、安全他大型金融集團；傳統(tǒng)實業(yè)萬達集團欲在BAT的夾縫中撕開一道口子，為線下體驗式消費提供綜合金融服務(wù)。
巨頭布局互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析
以百度、阿里、騰訊、京東等為代表的互聯(lián)網(wǎng)科技公司結(jié)合自身優(yōu)勢，逐步將金融深度植入各類生活場景之中，如百度的流量延伸、騰訊的社交金融、阿里的長尾用戶，這些產(chǎn)品在提升用戶體驗的同時，也在不斷構(gòu)筑各家的閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)。京東、小米、360也連續(xù)發(fā)力眾籌、支付、貸款等金融板塊，展現(xiàn)出進軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的強大決心。
傳統(tǒng)金融機構(gòu)平安集團等“主動出擊”，積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融，希望利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢超越其他大型金融集團;傳統(tǒng)實業(yè)萬達集團欲在BAT的夾縫中撕開一道口子，為線下體驗式消費提供綜合金融服務(wù)。
在跑馬圈地的過程中，各家不僅迅速地?fù)屨寂普召Y源、流量資源，也注重在相關(guān)的領(lǐng)域與傳統(tǒng)金融機構(gòu)和相互之間展開戰(zhàn)略合作，如：百度與中信銀行成立百信銀行，騰訊與阿里、平安聯(lián)合成立了首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安在線，這在鞏固各自競爭優(yōu)勢的同時，也讓互聯(lián)網(wǎng)金融投資領(lǐng)域精彩紛呈。
表: 互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭行業(yè)布局匯總
?。ㄗⅲ悍枴癥”表示企業(yè)開展此項業(yè)務(wù)）
一、百度在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局
百度是全球最大的互聯(lián)網(wǎng)入口之一，擁有超過6億用戶和14款用戶過億的移動App。同時，百度擁有海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，并能基于強大的云計算能力、領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘與智能化處理。此外，百度還是中國增速最快的服務(wù)交易平臺，涵蓋旅游、餐飲、出行、醫(yī)療、教育等豐富的消費場景，本身也孕育出大量小額、高頻、碎片化的保險保障需求。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式的快速興起，百度利用自身的資源優(yōu)勢，不斷布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，并在支付、理財、消費金融等領(lǐng)域快速崛起。
以資產(chǎn)端、運營端、資金端、基礎(chǔ)服務(wù)為一體的百度金融生態(tài)圈，從支持、指引、服務(wù)、供給多個角度構(gòu)建起百度金融發(fā)展的大環(huán)境。各類金融機構(gòu)、類金融機構(gòu)及服務(wù)機構(gòu)參與到百度金融的發(fā)展建設(shè)中來，集中于資產(chǎn)服務(wù)、增信服務(wù)的機構(gòu)占據(jù)了生態(tài)體系的絕大比例。
在資產(chǎn)端，百度旗下有百度有錢和百度小貸；
在資金端，百度旗下有百度財富、百度金融、百信銀行、百度錢包；
在金融布局方面，百度分別與國金證券和安聯(lián)保險，成立了大數(shù)據(jù)基金和百安保險。
百度在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域九大板塊業(yè)務(wù)布局
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1、支付(百度錢包)
“百度錢包”是百度公司的支付業(yè)務(wù)品牌及產(chǎn)品名稱。百度錢包打造“隨身隨付”的“有優(yōu)惠的錢包”，它將百度旗下的產(chǎn)品及海量商戶與廣大用戶直接“連接”，提供超級轉(zhuǎn)賬、付款、繳費、充值等支付服務(wù)，并全面打通O2O生活消費領(lǐng)域，同時提供“百度理財”等資產(chǎn)增值功能，讓用戶在移動時代享受一站式的支付生活。百度錢包是百度構(gòu)造場景化、閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)中重要的一環(huán)。
2、貸款(百度小貸、百度財富、百度有錢)
?、?百度小貸
百度旗下金融產(chǎn)品——百度小貸，將為hao123在內(nèi)的百度合作伙伴提供金融支持。這意味著，百度的合作伙伴可以更高效地獲得信貸資金，發(fā)展自身業(yè)務(wù);同時，也反映出百度在金融領(lǐng)域的洞察：借勢“互聯(lián)網(wǎng)+”，解決互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)的融資難題。
?、?百度財富
百度財富是一款產(chǎn)品豐富的理財超市平臺，主要產(chǎn)品分為理財、貸款、保險、信用卡、股票、基金等。用戶可通過單一賬戶在百度財富平臺每個相應(yīng)專區(qū)享受在線理財及融資服務(wù)。
?、?百度有錢
百度有錢是百度公司推出的一個為用戶提供個人消費服務(wù)的權(quán)益平臺，為用戶提供在線無抵押、無擔(dān)保的消費金融服務(wù)。目前，該平臺主要包括兩種產(chǎn)品：度學(xué)金和度零錢。用戶只需要在線申請，評估通過即可獲得百度有錢提供的信用額度，并在信用額度內(nèi)消費、提取現(xiàn)金、分期償還(1、3、6、12期)。百度有錢是百度在互聯(lián)網(wǎng)消費領(lǐng)域的深入布局。
3、理財(百度金融、百度財富)
百度金融即百度金融中心，是百度旗下從事金融業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)。百度金融中心是一個在線金融產(chǎn)品導(dǎo)購和銷售平臺，通過電腦、手機APP、400電話等通道為金融消費者提供金融產(chǎn)品信息、比較購買推薦、消費決策依據(jù)以及直接購買等服務(wù)。百度財富與百度金融相似，都可以為用戶提供投融資及理財一站式服務(wù)。
4、銀行(百信銀行)
2015年11月18日，中信銀行和百度正式宣布將發(fā)起設(shè)立百信銀行，成為國內(nèi)首家由互聯(lián)網(wǎng)公司與傳統(tǒng)銀行聯(lián)合發(fā)起的獨立法人的直銷銀行。百信銀行最重要的特點即是將業(yè)務(wù)真正地融入金融架構(gòu)之中。過去直銷銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作更多的是在于渠道，而百信銀行是雙方在數(shù)據(jù)、用戶、風(fēng)控方面都會有深度合作。對于百度來說，流量、用戶、數(shù)據(jù)、技術(shù)以及豐富場景是其優(yōu)勢所在，對于中信銀行來說，集團化的金融產(chǎn)品體系和金融技術(shù)能力是其最大的優(yōu)勢。雙方合作成立百信銀行，資源的整合互補成為比架構(gòu)創(chuàng)新更大的一個看點。
5、保險(百安保險)
2015年11月26日，百度、安聯(lián)保險和高瓴資本共同發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司——百安保險。此舉被業(yè)界視為百度在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的進一步布局。至此，BAT三家中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭全部進入互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，BAT搶灘互聯(lián)網(wǎng)保險暗戰(zhàn)升級。
百安保險在獲得牌照后，將在全國在線銷售保險，同時面向個人客戶和中小型商家，險種涵蓋旅游、餐飲、出行、醫(yī)療和教育等。此次三方合作可謂強強聯(lián)合，各自占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)、保險和投資高地?；ヂ?lián)網(wǎng)+保險，不只是通過互聯(lián)網(wǎng)賣保險，更是利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)將保險服務(wù)覆蓋到互聯(lián)網(wǎng)場景中。未來有互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的地方，消費者權(quán)益就會有相應(yīng)的保險服務(wù)來進行保障。比如百度外賣中，可以引入延遲送達險等。
6、證券(國聯(lián)證券)
百度與國金證券共同推出了國內(nèi)首只大數(shù)據(jù)量化基金——“國金百度大數(shù)據(jù)基金”，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)掘金二級市場。百度與國金證券合作推出的這只量化基金，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)證券機構(gòu)基于底層數(shù)據(jù)首度深入對接的成果。二者瞄準(zhǔn)的合作契機在于，證券機構(gòu)受限于數(shù)據(jù)源，通常在進行量化投資時，采用的參考因子相對有限。在雙方的合作中，百度負(fù)責(zé)發(fā)揮數(shù)據(jù)資源、云計算基礎(chǔ)架構(gòu)以及人工智能技術(shù)的作用，國金證券主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)策略開發(fā)和資金募集。
7、眾籌(百度金融子版塊)
目前，百度在百度金融平臺開設(shè)了眾籌板塊，且主要以產(chǎn)品眾籌為主。用戶在百度眾籌板塊認(rèn)購項目的一定份額，即可享受固定的年化收益率和項目的優(yōu)惠服務(wù)。但是，百度眾籌板塊目前體量不大，且主要以影城眾籌為主。
二、阿里巴巴在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局
阿里巴巴集團致力為全球所有人創(chuàng)造便捷的網(wǎng)上交易渠道。提供多元化的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，涵蓋B2B貿(mào)易、個人零售、支付、企業(yè)管理軟件和生活分類信息等服務(wù)范疇。業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)公司的業(yè)務(wù)包括：淘寶網(wǎng)、天貓、聚劃算、全球速賣通、阿里巴巴國際交易市場、1688、阿里媽媽、阿里云、螞蟻金服、菜鳥網(wǎng)絡(luò)等。2014年9月19日，阿里巴巴集團在紐約證券交易所正式掛牌上市。
螞蟻金融服務(wù)集團于2014年10月16日正式成立，專注于服務(wù)小微企業(yè)與普通消費者，是阿里巴巴集團多項業(yè)務(wù)中的重要一環(huán)。螞蟻金服旗下業(yè)務(wù)包括支付寶、芝麻信用、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻小貸、螞蟻金融云、余額寶、招財寶、螞蟻花唄等。螞蟻金服自成立起便明確走平臺化道路，將開放云計算、大數(shù)據(jù)和信用體系等底層平臺，推動移動金融服務(wù)在三四線城市和農(nóng)村的普及。
螞蟻金服在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域九大板塊業(yè)務(wù)布局
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1、支付(支付寶)
支付寶自2004年成立以來，已經(jīng)與超過200家金融機構(gòu)達成合作，目前是中國最大的第三方在線支付平臺，全球最大的移動支付廠商。支付寶主要提供支付及理財服務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)擔(dān)保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機充值、水電煤繳費、個人理財?shù)取?/p>
截止2015年6月底，支付寶的實名用戶數(shù)已經(jīng)超過4億，在覆蓋絕大部分線上消費場景的同時，支付寶也在各種線下支付場景著力布局，目前，支付寶的線下門店超過20萬家，出租車專車超過50萬輛。在國際業(yè)務(wù)中，境外超過30個國家和地區(qū)，覆蓋14種主流貨幣。
2、貸款(螞蟻小貸)
螞蟻小貸承擔(dān)阿里巴巴集團為小微企業(yè)和網(wǎng)商個人創(chuàng)業(yè)者提供互聯(lián)網(wǎng)化、批量化、數(shù)據(jù)化金融服務(wù)的使命。其前身為阿里小貸。發(fā)展至今，螞蟻小貸已相繼開發(fā)出阿里信用貸款、網(wǎng)商貸、淘寶(天貓)信用貸款，淘寶(天貓)訂單貸款等小貸產(chǎn)品。
截至2014年3月底，已經(jīng)累計為超過70萬家小微企業(yè)解決融資需求，累計投放貸款超過1900億元。螞蟻花唄，是由螞蟻微貸提供給消費者“這月買、下月還”(確認(rèn)收貨后下月再還款)的網(wǎng)購服務(wù)。目前天貓和淘寶的大部分商戶或商品都支持花唄服務(wù)。
3、理財(余額寶)
余額寶是支付寶打造的余額增值服務(wù)。把錢轉(zhuǎn)入余額寶即購買了由天弘基金提供的余額寶貨幣基金，可獲得收益。余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)購支付，靈活提取。2015年4月，數(shù)據(jù)余額寶“全球第二”規(guī)模逆市增千億。
招財寶是開放的金融信息服務(wù)平臺，為用戶提供靈活的定期理財信息服務(wù)。招財寶平臺主要有兩大投資品種，第一類是中小企業(yè)和個人通過本平臺發(fā)布的借款產(chǎn)品，由金融機構(gòu)或擔(dān)保公司等作為增信機構(gòu)提供本息兌付增信措施；第二類是由各類金融機構(gòu)或已獲得金融監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)可的機構(gòu)通過本平臺發(fā)布的理財產(chǎn)品。投資人可以根據(jù)自身的風(fēng)險偏好通過本平臺選擇向融資人直接出借資金或購買理財產(chǎn)品。
螞蟻聚寶App是一個聚合了余額寶、招財寶、基金和股票的一站式移動理財平臺，分別對應(yīng)活期、定期、基金、股票等不同層次的理財需求，于2015年8月18日正式推出。
4、保險(眾安保險)
眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司(下簡稱“眾安保險”)，是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。由螞蟻金服、騰訊、中國平安等國內(nèi)知名企業(yè)，基于保障和促進整個互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)發(fā)展的初衷發(fā)起設(shè)立，并于2013年9月29日獲中國保監(jiān)會同意開業(yè)批復(fù)。
眾安保險業(yè)務(wù)流程全程在線，全國均不設(shè)任何分支機構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進行承保和理賠服務(wù)。產(chǎn)品包括眾樂寶、參聚險、百付安、37度高溫險、小米手機意外保障計劃、河貍家安心保障計劃、美團食品安全責(zé)任保險、輪胎意外險。
截至2015年4月末，眾安保險已累計服務(wù)客戶數(shù)超過2.5億，累計服務(wù)保單件數(shù)超過16億。2015年9月18日， 螞蟻金服與國泰金控今日正式簽約戰(zhàn)略合作，螞蟻金服將增資入股臺灣國泰金控在中國大陸的全資財產(chǎn)險子公司“國泰產(chǎn)險”，交易完成后，螞蟻金服將成為國泰產(chǎn)險的控股股東。
5、證券(德邦證券)
德邦證券股份有限公司成立于2003年5月，是經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性綜合類證券公司。目前公司注冊資本23億元人民幣，凈資產(chǎn)35.16億元人民幣，公司已連續(xù)十二年實現(xiàn)盈利，旗下?lián)碛兄兄萜谪浻邢薰尽⒌掳罨鸸芾碛邢薰?、德邦星睿投資管理有限公司、德邦星盛資本管理有限公司。
2015年11月4日，螞蟻金服方面宣布將入股德邦證券，與德邦證券已達成資本層面合作，這一合作正在等待監(jiān)管部門批準(zhǔn)。有報道指出，德邦證券高管曾在半年度會議上提及這一股權(quán)變動事宜，螞蟻金服的持股比例或?qū)⒏哌_75%。螞蟻聚寶App已增加股市行情的功能，已然明確了證券業(yè)務(wù)在螞蟻金服版圖中的重要地位。
6、銀行(網(wǎng)商銀行)
浙江網(wǎng)商銀行于2015年6月25日正式開業(yè)，是中國首批試點的5家民營銀行之一。網(wǎng)商銀行采取“小存小貸”的業(yè)務(wù)模式，客戶群體為電商上的小微企業(yè)和個人消費者，提供20萬以下的個人存款產(chǎn)品和500萬以下的貸款產(chǎn)品。
7、征信(芝麻信用)
2015年1月5日，中國人民銀行發(fā)布了允許8家機構(gòu)進行個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知，芝麻信用位列其中。芝麻信用管理有限公司是合法獨立的信用評估及信用管理機構(gòu)，其推出的芝麻信用是面向社會的信用服務(wù)體系，依據(jù)方方面面的信息，運用大數(shù)據(jù)及云計算技術(shù)客觀呈現(xiàn)個人的信用狀況，通過連接各種服務(wù)，讓每個人都能體驗信用所帶來的價值。
芝麻信用分(簡稱芝麻分)是芝麻信用管理有限公司旗下產(chǎn)品，是芝麻信用管理有限公司根據(jù)當(dāng)前采集的個人用戶信息進行加工、整理、計算后得出的信用評分，分值范圍是350到950，分值越高代表信用水平越好，較高的芝麻分可以幫助個人獲得更高效、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
8、基金(天弘基金)
天弘基金管理有限公司是經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國性公募基金管理公司之一。天弘基金成立于2004年11月8日，2014年年底，天弘基金公募資產(chǎn)管理規(guī)模5898億元，排名行業(yè)第一。2013年，天弘基金通過推出首只互聯(lián)網(wǎng)基金——天弘增利寶貨幣基金(余額寶)，改變了整個基金行業(yè)的新業(yè)態(tài)。截至2014年年末，余額寶規(guī)模5789億元，穩(wěn)居國內(nèi)最大單只基金。
2015年4月24日，螞蟻金服以近2億元的價格，從關(guān)聯(lián)公司恒生電子手中，買走了杭州數(shù)米基金銷售有限公司(以下簡稱數(shù)米)的控制權(quán)。數(shù)米基金網(wǎng)始創(chuàng)于2006年，是國內(nèi)第一批面向個人投資者的基金垂直網(wǎng)站。七年多來，數(shù)米基金網(wǎng)先后推出十幾類理財功能性產(chǎn)品及資訊、數(shù)據(jù)、互動等專業(yè)服務(wù)，現(xiàn)有注冊用戶超過 340 萬，是中國最大的基金垂直網(wǎng)站。特色功能包括每日凈值、凈值估算、基金評級、選基平臺、數(shù)據(jù)分析。
9、眾籌(螞蟻達客、淘寶眾籌)
2015年5月19日，螞蟻金服宣布將籌備上線股權(quán)眾籌平臺“螞蟻達客”，螞蟻達客將與IDG、紅杉等多家創(chuàng)投機構(gòu)及淘寶眾籌、創(chuàng)客+等平臺形成合作，為創(chuàng)業(yè)項目提供從初創(chuàng)融資到產(chǎn)品銷售等全成長周期的融資服務(wù)。2015年11月18日，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺螞蟻達客上線測試。
淘寶眾籌幫助每個人完成電影、音樂、動漫、設(shè)計、公益等各個方面的夢想，用戶可以在淘寶眾籌發(fā)起項目展示計劃，并邀請喜歡該項計劃的人以資金支持該項目。業(yè)務(wù)以回報眾籌和捐贈眾籌為主。
三、騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局
騰訊金融業(yè)務(wù)布局在2015年發(fā)生重大改變，取消了此前以財付通為主體構(gòu)建的金融業(yè)務(wù)架構(gòu)，全部劃入到新的“支付基礎(chǔ)平臺與金融應(yīng)用”線下。騰訊以“連接一切”為終極戰(zhàn)略目標(biāo)，業(yè)務(wù)定位傾向于打造開放平臺，發(fā)揮“連接器”作用，故其金融業(yè)務(wù)多為渠道、流量入口、平臺等模式，強調(diào)合作共生。
以2005年9月財付通成立為標(biāo)志，騰訊進軍金融領(lǐng)域已有十年之久。以往騰訊對金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位是搶占渠道、流量入口，以合作的方式做大渠道和入口，這種打法有利于發(fā)揮騰訊的傳統(tǒng)資源優(yōu)勢，但是缺乏一以貫之的產(chǎn)品開發(fā)和真正的市場占有率。隨著時間推移，騰訊金融“全牌照”布局逐步完成，在完成金融生態(tài)閉環(huán)建設(shè)后，騰訊金融未來的關(guān)鍵在于自身數(shù)據(jù)資源的挖掘以及應(yīng)用場景的搭建。
騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域九大板塊業(yè)務(wù)布局
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1、支付(微信支付、財付通)
?、?微信支付
支付由于頻次高、流量大，是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“兵家必爭之地”，大公司由于線上有流量和線下有場景，支付成為產(chǎn)業(yè)閉環(huán)的重要手法。2013年8月5日，微信5.0上線，“微信支付”商業(yè)化功能面世。
2015年微信支付與支付寶的競爭日趨激烈，微信的流量優(yōu)勢助力明顯。騰訊發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，目前微信的月活躍用戶逼近6億，而微信支付用戶數(shù)達到了4億。微信直接帶動的消費支出中，娛樂占了53.6%、公眾平臺占了20.%、購物占了13.2%、出行占了11.3%、餐飲只有2%。
總體來看微信直接帶動的生活消費規(guī)模已達到110億元，其中娛樂消費是最大支出，規(guī)模為58.91億元。
?、?財付通
財付通(Tenpay)是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺，其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進行交易的雙方完成支付和收款，致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)?；谖⑿排c手機qq的移動端流量優(yōu)勢，財付通發(fā)展迅速，雖然在市場份額上仍與支付寶錢包有很大差距，但是與其他第三方支付相比，已經(jīng)取得明顯優(yōu)勢。
2、貸款(投資人人貸、微粒貸)
?、?投資人人貸
2014年1月9日，人人友信集團宣布完成了1.3億美元的A輪融資。摯信資本以6500萬美元成為領(lǐng)投方。騰訊對人人貸公司的增長比較看好，并且，由于騰訊是摯信資本的LP，所以，騰訊也跟投了一部分，此前投資人人貸的東方弘道并未跟投。此舉被視為騰訊對網(wǎng)絡(luò)借貸的戰(zhàn)略性布局。
?、?微粒貸
2015年9月21日微粒貸作為微眾銀行首款貸款產(chǎn)品正式在微信錢包上線，個人貸款總額度在500元～20萬元之間，單筆最高可借4萬元?！拔⒘ＹJ”產(chǎn)品定位為互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，是通過“白名單”機制篩選出首批最符合“微粒貸”客戶定位用戶，主要在微眾和騰訊內(nèi)部為主。
信用算法方面主要依靠的是騰訊多年來積累的社交數(shù)據(jù)及央行的個人征信數(shù)據(jù)得出;除了個人征信情況外，社交數(shù)據(jù)在其評分系統(tǒng)里占了相當(dāng)重要的一部分。微粒貸代表了騰訊對自身社交數(shù)據(jù)的價值挖掘嘗試，效果如何還有待觀察。
3、理財(理財通)
理財板塊騰訊強調(diào)理財通的平臺定位以及開放姿態(tài)，選擇平臺的運作模式，接入了華夏、廣發(fā)、易方達等多家基金公司的貨基產(chǎn)品。理財通已成為騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融的載體平臺，被騰訊寄予厚望，與微信支付、QQ錢包并列為騰訊移動支付金融業(yè)務(wù)的三大新名片。
目前可以觀察到騰訊將微信錢包和QQ錢包置于自己的產(chǎn)品前端作為入口，而理財通則隱藏較深，其定位已經(jīng)成為騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)載體，以平臺的身份不斷對接新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，提供多樣化金融服務(wù)，這也符合騰訊目前“開放合作，不熟不做”的業(yè)務(wù)方針，有利于發(fā)揮比較優(yōu)勢，降低成本。
4、保險(眾安保險、聯(lián)合設(shè)立壽險公司)
?、?眾安保險
2013年9月，騰訊就與阿里、平安聯(lián)合成立了首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安在線。眾安保險是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。2013年9月26日，眾安保險得到保監(jiān)會的開業(yè)批復(fù)，并于10月9日完成工商注冊，注冊資本人民幣10億元。
眾安保險的定位是“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”，不只是通過互聯(lián)網(wǎng)銷售既有的保險產(chǎn)品，而是通過產(chǎn)品創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營者和參與者提供一系列整體解決方案。信息顯示，眾安保險公司持股比例在5%以上的股東有：浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司、騰訊、中國平安保險、優(yōu)孚控股、深圳市加德信投資、深圳日訊網(wǎng)絡(luò)科技、攜程、上海遠(yuǎn)強投資，持股比例分別為19.9%、15%、15%、15%、14%、8.1%、5%、5%。
?、?設(shè)立壽險公司
2015年傳出騰訊擬聯(lián)合成立壽險公司的消息。據(jù)媒體報道其注冊地為山東省濟南市，注冊資本為15億元，騰訊占股15%。騰訊在涉足財險市場后，繼續(xù)涉足壽險市場，應(yīng)該并非冒進行為，而是具有戰(zhàn)略性的思考。首先，壽險市場格局具有較高的可塑性，大量的用戶需求并未充分釋放;其次，一旦新生力量獲得快速增長，資本市場對參與者的回報會相當(dāng)可觀;而騰訊本身擁有較大的用戶資源，以QQ、微信等作為入口，可以進行區(qū)域定位，進行大數(shù)據(jù)分析，有助于保險產(chǎn)品銷售以及評估精算等。
5、證券(投資富途證券、投資華泰證券)
在證券方面，騰訊大手筆投資富途證券。富途證券是一家注冊于香港的互聯(lián)網(wǎng)券商，通過互聯(lián)網(wǎng)的方式，為投資者港股、美股和A股投資交易服務(wù)。在兩年多的時間里，其用戶數(shù)已經(jīng)超過30萬，累計交易額超過1000億元港幣，單月成交額過200億港幣。該公司開發(fā)的APP軟件“富途牛?！本哂行星?、交易、社交等多種功能，除了看股票行情和交易外，還有社交功能，騰訊由此獲得了互聯(lián)網(wǎng)證券入口。但這僅僅是開始，2015年騰訊還1億美金搶籌華泰證券，側(cè)面反映了互聯(lián)網(wǎng)巨頭對金融牌照爭搶之激烈。
6、銀行(微眾銀行)
2014年12月12日，中國銀監(jiān)會表示，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊公司旗下民營銀行——深圳前海微眾銀行(下稱微眾銀行)已正式獲準(zhǔn)開業(yè)，這是中國首家互聯(lián)網(wǎng)銀行。與傳統(tǒng)銀行迥異，微眾銀行自我定位于“連接者”，即一端對接互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，一端對接金融機構(gòu)，共同服務(wù)小微企業(yè)和普羅大眾。目前，微眾銀行主要有消費金融、財富管理和平臺金融三大業(yè)務(wù)線。
7、征信(騰訊征信、設(shè)立硅谷大數(shù)據(jù)實驗室)
?、?騰訊征信
2015年1月5日，人民銀行官方網(wǎng)站刊發(fā)了《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求騰訊征信有限公司等八家機構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時間為六個月。
騰訊征信是首批經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)開展征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)之一，專注于身份識別、反欺詐、信用評估服務(wù)，幫助企業(yè)控制風(fēng)險、遠(yuǎn)離欺詐、挖掘客戶。中國征信市場規(guī)模將在一千億至兩千億之間，騰訊征信擁有超過8億的QQ賬戶、超過5億的微信賬戶、超過3億的支付用戶，擁有優(yōu)秀的網(wǎng)絡(luò)信息安全記錄，將幫助5億沒有信貸和征信記錄的人群建立個人信用。
目前，騰訊征信主要由財付通團隊負(fù)責(zé)，數(shù)據(jù)來源除了來自騰訊生態(tài)圈中的內(nèi)部數(shù)據(jù)外，還將引入外部數(shù)據(jù)，包括央行、社會經(jīng)濟數(shù)據(jù)如機票交易、教育機構(gòu)、其他信息公司數(shù)據(jù)等參考標(biāo)準(zhǔn)。
?、谠O(shè)立硅谷大數(shù)據(jù)實驗室
騰訊聯(lián)合P2P平臺“信而富”在美國硅谷設(shè)立海外大數(shù)據(jù)實驗室，并從世界領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和斯坦福大學(xué)、麻省理工等學(xué)術(shù)研究機構(gòu)邀請人員組建大數(shù)據(jù)試驗室專家顧問團。建立大數(shù)據(jù)實驗室的目的是在大數(shù)據(jù)分析、信用評分模型和其它金融前沿技術(shù)領(lǐng)域進行持續(xù)性和創(chuàng)新性的研發(fā)。
信而富此次將和騰訊財付通合作開發(fā)信貸產(chǎn)品，由騰訊提供客戶資源和平臺資源，信而富提供數(shù)據(jù)分析模型和信用貸款管理系統(tǒng)，未來將為中國沒有信用歷史的“屌絲”階層創(chuàng)造建立信用歷史的機會。從以上信息可以看出這個大數(shù)據(jù)實驗室是圍繞征信建立的，說明騰訊很有可能在未來推出類似螞蟻金服“芝麻信用”這樣的信用評分系統(tǒng)。
8、基金(好買基金)
騰訊注資好買基金，布局第三方基金銷售機構(gòu)。好買財富擁有覆蓋宏觀策略和各類產(chǎn)品線的研究與數(shù)據(jù)團隊，一直以專業(yè)的研究驅(qū)動產(chǎn)品篩選，并擁有業(yè)內(nèi)少有的全產(chǎn)品線優(yōu)勢，代銷的金融產(chǎn)品覆蓋貨幣基金、債券基金、類信托產(chǎn)品、股票基金、私募和對沖基金等2000多種。
9、眾籌(騰訊樂捐)
騰訊在眾籌方面尚未大舉發(fā)力，目前僅有隸屬于騰訊公益慈善板塊的騰訊樂捐，屬于慈善眾籌，但是已經(jīng)有完整的業(yè)務(wù)線，也算是完成了布局試水目的，但是同京東眾籌相比，差距明顯。
四、京東在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局
獨立于2013年10月的京東金融，在不到兩年時間內(nèi)以極其迅猛的速度完成布局，儼然已有互聯(lián)網(wǎng)金融大鱷之勢。目前，京東金融現(xiàn)已建立七大業(yè)務(wù)板塊，陸續(xù)推出服務(wù)B端的投融資(網(wǎng)商貸、京保貝、京小貸)、眾籌等;在C端，則推出白條(京東白條、京東鋼镚)、眾籌(產(chǎn)品眾籌、股權(quán)眾籌、輕眾籌)、理財?shù)取?/p>
在牌照方面，京東已拿下支付、小貸、保理、基金銷售支付結(jié)算等多張金融牌照，其余的如征信等各種牌照“京東金融亦在積極申請之中”。
京東在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域七大板塊業(yè)務(wù)布局
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1、支付(網(wǎng)銀在線、京東支付)
?、倬W(wǎng)銀在線
與阿里平臺不同的是，最初京東商城以B2C模式和自建物流模式發(fā)展起來，為了降低用戶門檻提升用戶體驗，最初京東力推貨到付款，快遞員手持POS刷卡等支付模式，線上支付體系發(fā)展相對滯后。直到2012年，京東才完成了對第三方支付公司網(wǎng)銀在線完全的收購，開始發(fā)展獨立的支付體系。
網(wǎng)銀在線于2003年注冊成立，2011年5月獲得支付牌照，業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付和銀行卡收單。京東在完成收購后，對網(wǎng)銀在線“雪藏”長達一年時間，在這段時間里京東一直在做網(wǎng)銀在線重新上線的準(zhǔn)備工作，包括網(wǎng)銀在線股權(quán)和法律架構(gòu)變更，與京東賬戶、系統(tǒng)打通，各種互聯(lián)網(wǎng)金融牌照申請。
網(wǎng)銀在線在京東申請小額貸款牌照中發(fā)揮了關(guān)鍵作用。要申請牌照須有一個“干凈”公司在京東體系，為獨立法人組織，網(wǎng)銀在線正好符合條件，否則京東可能拿不到小貸業(yè)務(wù)牌照。網(wǎng)銀在線另一項工作是與中行、工行、建行、交行、農(nóng)行等20多家銀行達成合作，京東希望網(wǎng)銀在線連更多家銀行，使消費者使用任何一張銀行卡都可進行在線交易。
與阿網(wǎng)銀在線在京東的定位是作為京東全資子公司發(fā)展，與支付寶類似，未來不僅服務(wù)于京東自身業(yè)務(wù)，還會有其他特約商戶簽約。為此，網(wǎng)銀在線還在申請其他牌照。
?、?京東支付
京東金融已經(jīng)認(rèn)識到支付在金融生態(tài)閉環(huán)中不可替代的地位，除了網(wǎng)銀在線，還發(fā)展了京東支付和白條信用卡，為了彌補短板也是煞費苦心?！熬W(wǎng)銀+”是一款由網(wǎng)銀在線開發(fā)，主要針對移動互聯(lián)網(wǎng)市場推出的安全便捷的支付產(chǎn)品。無需注冊、無需賬戶體系、快捷支付、支持儲蓄卡及信用卡網(wǎng)上支付，用戶只需一張有預(yù)留手機號的銀行卡即可完成付款，支付安全便捷，實現(xiàn)一鍵支付。
2015年“網(wǎng)銀+”更名為“京東支付”，并拋出了支付3.0的概念，就是圍繞京東支付體系，打通京東生態(tài)圈的全方位金融解決方案。京東支付目前在產(chǎn)品線上已形成在線支付、快捷支付、移動支付的完整矩陣，能夠滿足用戶多元化的支付需求，提升訂單支付成功率。同時，為商戶提供的零費率接入，利于幫助線上、線下商戶充分享受互聯(lián)網(wǎng)帶來的各類便捷金融服務(wù)，提升商戶的市場競爭力。京東支付體系在整合后，將依托京東電商龐大的用戶及商戶資源，為其移動支付業(yè)務(wù)提供強力支撐。
2、貸款(供應(yīng)鏈金融、京東白條)
① 供應(yīng)鏈金融
在貸款方面，基于京東原有業(yè)務(wù)，決定了京東金融在路徑上也頗具特色。京東商城B2C的模式實際是線上零售商模式，而零售商業(yè)務(wù)模型的最大要素是供應(yīng)商和賬期，而供應(yīng)商的天然需求是更快的資金周轉(zhuǎn)?；谶@個業(yè)務(wù)模式，京東優(yōu)先發(fā)展起來的金融業(yè)務(wù)就是針對供應(yīng)商的供應(yīng)鏈金融。
目前京東已經(jīng)形成了一系列面向不同用戶的產(chǎn)品，有面向電商的動產(chǎn)融資、面向合作商家的京小貸、面向京東自營供應(yīng)商的京保貝、面向商家法人代表的網(wǎng)商貸等等。
?、?消費金融
除了供應(yīng)鏈金融，京東金融在產(chǎn)品設(shè)計上也充分挖掘了京東用戶的消費場景。在京東這個消費場景自然嫁接進消費金融的產(chǎn)品——京東白條?！熬〇|白條”是一項面向個人消費者的消費金融業(yè)務(wù)，以消費者信用為依據(jù)，用戶在京東消費時，享受“先消費、后付款”的信用賒購服務(wù)。
根據(jù)京東金融建立的信用評估體系，給予信用良好的用戶一定的“白條”消費額度，允許用戶享受30天內(nèi)免服務(wù)費、最長24個月分期付款等增值服務(wù)。
此外京東還積極與其他企業(yè)協(xié)作，推出了諸如自如白條、中郵云倉京融等產(chǎn)品。
3、理財(京東小金庫、媽媽理財)
?、?京東小金庫
2014年3月28日，京東互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品小金庫上線。目前京東金融在固定收益類理財中，有保險理財、票據(jù)、固收理財、固定收益類基金等;權(quán)益類理財中有基金、私募股權(quán)融資、股權(quán)眾籌等傳統(tǒng)及創(chuàng)新產(chǎn)品，金融理財布局已經(jīng)非常完善。
隨著京東金融小金庫、票據(jù)理財、眾籌、私募股權(quán)、保險、京東白條、消費貸等多種傳統(tǒng)產(chǎn)品與創(chuàng)新金融產(chǎn)品規(guī)模壯大，京東金融的大理財戰(zhàn)略體系也日漸清晰起來。京東小金庫與阿里推出的余額寶類似，用戶把資金轉(zhuǎn)入“小金庫”之后，就可以購買貨幣基金產(chǎn)品，同時“小金庫”里的資金也隨時可以在京東商城購物。
?、?媽媽理財
京東媽媽理財是基于媽媽這個圈子打造的社交屬性理財產(chǎn)品。媽媽理財實質(zhì)上是一款貨幣基金，對接的是工銀現(xiàn)金貨幣，雖然收益比余額寶較高，但是整體來看并沒有明顯優(yōu)勢。
媽媽理財?shù)奶攸c在于，可以在理財?shù)耐瑫r發(fā)布心情及圖片，記錄孩子成長的點點滴滴，可以把理財資金與收益當(dāng)作寶寶的專用“小金庫”。該款貨幣基金是媽媽理財?shù)牡谝黄陧椖?，京東金融后續(xù)還將推出其它基金及保險產(chǎn)品，但從首期項目來看，媽媽理財并未玩出新花樣，只不過在母親節(jié)之前推出，容易激發(fā)出大家的母愛，投資者在5月4日-5月10日參與活動，還能獲得康乃馨及京券。
4、保險(京東保險)
京東保險業(yè)務(wù)早已開始啟動，初期對外只是一個業(yè)務(wù)模塊。在初期京東保險主要是給保險公司進行產(chǎn)品分銷，2013年與八家保險公司合作，分銷30個以上的保險產(chǎn)品，月流水?dāng)?shù)百萬元，增長速度較快。在分銷之外，京東也嘗試推出一些創(chuàng)意險種，不過只是嘗試性的，保險畢竟也是一種金融產(chǎn)品，有很多的限制和壁壘在里面。
2015年京東宣布將保險業(yè)務(wù)板塊并入京東金融體系，并推出國內(nèi)首創(chuàng)的眾籌跳票取消險、海淘交易保障險、投資信用保障險、家居無憂服務(wù)保障險、30天無理由退換貨險，正式宣告京東金融切入保險行業(yè)。在京東金融業(yè)務(wù)深入影響互聯(lián)網(wǎng)用戶的過程中，推出相關(guān)保障服務(wù)是推動電商交易、金融服務(wù)增值的必然路徑。作為國內(nèi)最大的自營式電商企業(yè)，基于大數(shù)據(jù)以及場景化需求分析，京東可以輕松觸達金融用戶的“痛點”并對癥下藥，最終通過定制化的保險產(chǎn)品彌補金融、電商服務(wù)的短板，實現(xiàn)整個金融業(yè)務(wù)鏈的閉合。
5、證券(白條ABS、股神APP)
“京東白條資產(chǎn)證券化”的基礎(chǔ)資產(chǎn)為“京東白條應(yīng)收賬款”債權(quán)，融資總額為8億元，分為優(yōu)先1級(AAA評級)、優(yōu)先2級(AA-評級)、次級。其中，優(yōu)先1級6億元和優(yōu)先2級1.04億元資產(chǎn)支持證券由投資機構(gòu)完成認(rèn)購，次級0.96億元由原始權(quán)益人主動認(rèn)購，即由京東自己持有。
此外為了搶占移動金融入口，京東的互聯(lián)網(wǎng)證券APP也完成內(nèi)測上線，截至目前，包括BAT在內(nèi)的三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭均不能實現(xiàn)股票實盤交易，螞蟻聚寶和百度自選股僅能提供行情瀏覽服務(wù)，京東金融此番上線的“股神”，將率先實現(xiàn)“社交實盤交易”功能。
6、征信(大數(shù)據(jù)征信布局、申請征信牌照)
風(fēng)險控制的關(guān)鍵在于具備公信力的征信，在這方面，京東也建立了獨有的大征信體系。
首先，京東借助12年來所積累的高品質(zhì)用戶消費數(shù)據(jù)、獨特的自建物流數(shù)據(jù)以及退貨、購物評價信息等數(shù)據(jù)，進行風(fēng)險評級，建立了自己的信用體系。
其次，龐大的京東生態(tài)大數(shù)據(jù)是維系征信準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)。京東生態(tài)大數(shù)據(jù)不僅包含京東商城數(shù)據(jù)、京東金融數(shù)據(jù)，途牛、易車、餓了么、金蝶等投資合作伙伴的相關(guān)數(shù)據(jù)也會被引入。
此外，京東還投資了長期致力于收集多元化數(shù)據(jù)的聚合數(shù)據(jù)，進一步完善了京東生態(tài)大數(shù)據(jù)。
再次，京東擁有國內(nèi)領(lǐng)先的專業(yè)建模團隊，并通過投資美國的大數(shù)據(jù)分析和征信領(lǐng)域的創(chuàng)新公司，與之成立JD-ZestFinance Gaia合資公司，投資具有策略優(yōu)勢的數(shù)據(jù)加工整合機構(gòu)聚信力等方式，整合各方優(yōu)勢資源，為開拓征信服務(wù)領(lǐng)域，打造同業(yè)最低壞賬率奠定夯實基礎(chǔ)。
目前京東金融已經(jīng)表示要申請第二批個人征信業(yè)務(wù)牌照。
7、眾籌(京東眾籌、京東東家)
截至2015年末，京東眾籌全平臺募集金額達21億元，產(chǎn)品眾籌總規(guī)模有14億元，項目超過3000個，其中千萬級的項目有21個，百萬級項目超過200個。并且，京東眾籌還嘗試推出一些新玩法，包括信用眾籌、無限籌，將消費金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的白條與京東產(chǎn)品眾籌打通。
京東眾籌業(yè)務(wù)能為創(chuàng)業(yè)者提供的服務(wù)包括籌資平臺、法務(wù)咨詢、運營管理、品牌建設(shè)、政府招商等服務(wù)，已推出了投資端的“雛鷹計劃”、眾創(chuàng)基金，培訓(xùn)端的眾創(chuàng)學(xué)院、小眾班，這一切在一定程度上也有京東集團的資源支持。京東股權(quán)眾籌“東家”平臺于2015年3月31日上線，此后，京東眾創(chuàng)生態(tài)圈初現(xiàn)雛形。京東股權(quán)眾籌采用了市面上流行的“領(lǐng)投+跟投”模式：其中領(lǐng)投方包括紅杉資本、真格資本、紫輝創(chuàng)投、戈壁創(chuàng)投等多家知名風(fēng)投機構(gòu)。
五、小米在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局
小米科技創(chuàng)辦于2010年4月，被大家熟知的是小米手機、小米電視、小米盒子。實際上，這只是小米科技的一部分，而小米科技又只是小米公司旗下的眾多子公司之一。小米公司旗下包括多家公司，除小米科技外，還有小米通訊、小米電子軟件、小米支付、小米移動軟件、小米軟件技術(shù)、小米數(shù)碼科技等至少7家公司。
繼2014年的快速擴張和發(fā)展，2015年小米不但在手機、數(shù)碼、智能家居、醫(yī)療健康等實體領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了跨越式發(fā)展，而且在支付、基金、眾籌、證券等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域快速布局、不斷完善小米生態(tài)體系。
小米公司在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域六大板塊業(yè)務(wù)布局
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1、支付(小米支付、捷付睿通)
小米科技已于2013年12月26日正式成立小米支付技術(shù)有限公司。但是，小米并未獲得支付行業(yè)牌照。2016年1月，小米科技以6億元從捷付睿通股份有限公司手中收購并獲得支付牌照。
獲得支付牌照的小米公司會快速進軍支付領(lǐng)域，其中移動支付領(lǐng)域?qū)⑹切∶字Ц段磥戆l(fā)展的重點領(lǐng)域，包括移動遠(yuǎn)程支付和移動近場支付兩種模式。小米有意將支付環(huán)節(jié)納入自己的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈中，并使其成為重要的一環(huán)，小米的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈將日趨成熟與完善。而以小米在軟硬件市場方面的龐大用戶基數(shù)而言，小米支付也將對阿里巴巴、騰訊等產(chǎn)生巨大的威脅。
2、理財(小米活期寶)
2015年5月11日，小米金融上線，標(biāo)志著小米正式開始布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。小米金融首期推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是“小米活期寶”理財產(chǎn)品，由合作伙伴易方達基金旗下天天理財貨幣基金提供管理。小米手機用戶可通過更新MIUI開發(fā)版系統(tǒng)或在小米應(yīng)用商店下載“小米金融”APP的方式，享受小米提供的金融服務(wù)。
小米金融的初衷是通過搭建一個智能金融平臺，憑借先進的技術(shù)和大數(shù)據(jù)處理能力降低中間成本，幫助優(yōu)秀的金融合作伙伴找到優(yōu)質(zhì)客戶，同時幫助小米用戶更便捷、高效地投融資。
此外，“小米理財寶”還具有存取自由、使用靈活、安全可靠等一系列優(yōu)點。它隨時申購、隨時贖回、遠(yuǎn)超活期存款收益的特點非常適合年輕理財用戶。
3、貸款(小米小貸)
小米小貸公司，由小米旗下全資境外子公司出資5000萬美元設(shè)立，標(biāo)志著小米開始布局互聯(lián)網(wǎng)消費金融領(lǐng)域。小米小貸只針對個人用戶，1元起貸，最高3萬元額度。
對小米而言，盡管分期付款購買手機等設(shè)備早已實行，但在小米小貸金融業(yè)務(wù)上線后，小米能夠為所有具備小額消費需求的用戶提供小額貸款，拓寬了應(yīng)用場景，同時也是小米在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進一步開疆拓土的象征。
4、基金(小米基金寶)
互聯(lián)網(wǎng)巨頭小米公司2015年開始進軍基金市場，并于5月先后發(fā)布了兩款基金產(chǎn)品：貨幣基金和指數(shù)基金。小米基金寶是小米金融推出的一項基金類理財產(chǎn)品，目前精選兩款指數(shù)基金。指數(shù)基金就是以特定指數(shù)(如易方達創(chuàng)業(yè)板ETF聯(lián)接，易方達滬深300量化增強證券投資基金)為標(biāo)的指數(shù)，并以該指數(shù)的成分股為投資對象。
5、眾籌(多彩投)
2015年7月13日， 小米宣布上線自家的眾籌平臺，為智能硬件產(chǎn)品項目發(fā)起者提供籌資、投資、孵化、運營一站式綜合眾籌服務(wù)。
6、證券(老虎證券)
2015年9月9日，小米正式宣布斥資億元投資老虎證券，且雙方資金交割已完成。老虎證券成立于2014年，是一家專注美股的互聯(lián)網(wǎng)券商。此輪融資是老虎證券截至目前獲得的最大一筆投資。
目前，國內(nèi)股市不景氣，由于美國在股市方面政策、法規(guī)的相對完善，使得投資美股前景廣闊。由于小米在證券行業(yè)的布局，使得小米用戶可以便捷得通過老虎證券把資產(chǎn)投資到美國乃至于全球。此外，互聯(lián)網(wǎng)券商將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個爆發(fā)點，而美股作為海外投資的重要渠道，也會成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的必爭之地。
7、征信(未來布局)
本文認(rèn)為移動支付或移動端主要分為三個層面：
一個是ROM層，小米和蘋果是該層的巨頭；
二是應(yīng)用層，該層面占主導(dǎo)地位的是微信，且該應(yīng)用已占據(jù)我們?nèi)粘Ｊ褂檬謾C時間的40%左右；
三是電商層，在這一層面阿里有著明顯的優(yōu)勢。由于各個層面之間的差異，所以處于三個層面的企業(yè)獲得的征信數(shù)據(jù)也不盡相同。阿里占據(jù)消費終端數(shù)據(jù)，微信擁有社交數(shù)據(jù)，而小米擁有的是系統(tǒng)底層的數(shù)據(jù)，加上小米多年來和各家公司合作積累的底層服務(wù)，這三部分?jǐn)?shù)據(jù)都可以運用到征信中。
不遠(yuǎn)的將來，小米會利用自身的技術(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用等資源優(yōu)勢，快速切入征信行業(yè)。
六、奇虎360在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局
奇虎360科技有限公司創(chuàng)立于2005年9月，是中國領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)和手機安全產(chǎn)品及服務(wù)供應(yīng)商。致力于提供高品質(zhì)的免費安全服務(wù)，旗下有360安全衛(wèi)士、360殺毒、360安全瀏覽器、360手機衛(wèi)士、好搜搜索、360兒童衛(wèi)士等系列產(chǎn)品。2011年3月30日，奇虎360公司正式在美國紐交所掛牌交易。
與其他巨頭相比，奇虎360在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進行布局的主要優(yōu)勢是其各版塊平臺的安全性。360推出的支付、理財、眾籌產(chǎn)品都是主打安全。
此外，360掌握的流量和大數(shù)據(jù)是其第二大優(yōu)勢，而金融是一個很好的變現(xiàn)渠道。360目前擁有5億PC用戶和7億手機用戶，平均導(dǎo)航1.33億，搜索占有33%的市場。憑借這些資源優(yōu)勢，360足以在互聯(lián)網(wǎng)金融有一番作為。
目前，360集團已經(jīng)提交了第三方支付牌照申請，360你財富已經(jīng)通過中國基金業(yè)協(xié)會的私募基金備案，并正在申請基金銷售牌照。此外，奇虎360對消費金融牌照和互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)牌照等領(lǐng)域也會進行布局。
奇虎360在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域四大板塊業(yè)務(wù)布局
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1、支付(360安全支付)
隨著O2O服務(wù)的快速發(fā)展，快捷高效的移動支付方式將有效幫助商家完成O2O閉環(huán)。但是，據(jù)360綠皮書數(shù)據(jù)顯示，只有近四成用戶綁定了快捷支付，而在未綁定快捷支付的用戶中，擔(dān)心安全問題的高達81%，移動支付安全問題成為制約O2O發(fā)展的絆腳石。360安全支付的出現(xiàn)預(yù)示著奇虎360正式進軍互聯(lián)網(wǎng)金融和安全支付領(lǐng)域，并首次提出“安全支付”概念。“安全”成了握在360手中的一張王牌。
2、理財(你財富)
“你財富”是奇虎360旗下360金融服務(wù)平臺推出的獨立品牌。其延續(xù)360的安全基因，為用戶提供安全的理財服務(wù)，用戶可通過一個賬戶實現(xiàn)多種形式的理財。截至2016年1月15日，360你財富平臺4個多月成交額突破112億元。目前，360你財富合作的金融機構(gòu)共108家，包括13家銀行、23家保險公司、27家信托、14家基金公司、12家基金子公司、19家券商。
3、基金(中證360互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)100指數(shù))
由大成基金、奇虎360和中證指數(shù)公司聯(lián)合推出的“中證360互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)100指數(shù)”日前上市，標(biāo)志著國內(nèi)首只互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)大數(shù)據(jù)指數(shù)誕生。該基金產(chǎn)品主要有三大優(yōu)勢：
一是互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)基金。它是國內(nèi)第一支互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)進行強強結(jié)合的指數(shù)基金，前景廣闊；
二是投資更加安全。360(世界最大的互聯(lián)網(wǎng)安全公司)與大成基金(中國老十家基金公司)的結(jié)合，能夠優(yōu)勢互補、跨界結(jié)合，進一步增強了該基金產(chǎn)品的安全性；
三是業(yè)績優(yōu)良可期。大數(shù)據(jù)選股(大眾評選)+量化模型選股(專家點評)，能夠幫助用戶快速獲取海量市場信息，迅速捕捉股市行情。
4、眾籌(360淘金、奇酷眾籌)
?、?360淘金
2015年12月22日，奇虎360股權(quán)眾籌平臺“360淘金”正式上線，這是繼阿里、京東之后，又一個進軍股權(quán)眾籌領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)巨頭。360淘金平臺上顯示，首批上線的項目有四個，基本屬于文化娛樂和生活消費類。
表面上看，360淘金與其他平臺相比并無特別之處，但據(jù)消息稱，360淘金將顛覆傳統(tǒng)領(lǐng)投與跟投做法，合作頂級VC機構(gòu)，擇優(yōu)頂級機構(gòu)投資的、A輪以后的創(chuàng)業(yè)公司，簽訂協(xié)議，通過債轉(zhuǎn)股的方式進行。而且能夠?qū)崿F(xiàn)平臺與大型VC機構(gòu)的合作是平等互利的，而不是依附關(guān)系。
② 奇酷眾籌
2014年12月16日，360宣布出資4.0905億美元認(rèn)購酷派旗下運營互聯(lián)網(wǎng)手機品牌的Coolpad E-Commerce公司45%股份，與酷派成立合資公司進軍智能手機行業(yè)。2015年5月6日，360和酷派聯(lián)合發(fā)布全新手機品牌“奇酷”，并且奇酷公司將首次開放性地推出全新的股權(quán)眾籌模式，將新手機公司的股份與用戶分享，用戶可以投資奇酷公司成為公司股東，通過這種方式一起分享收益。
七、平安集團在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局
中國平安保險(集團)股份有限公司于1988年誕生于深圳，是中國第一家股份制保險企業(yè)，至今已發(fā)展成為集保險、銀行、投資三大主營業(yè)務(wù)為一體、核心金融與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)并行發(fā)展的個人金融生活服務(wù)集團之一。
平安集團旗下子公司包括平安壽險、平安產(chǎn)險、平安養(yǎng)老險、平安健康險、平安銀行、平安證券、平安信托，平安大華基金等，涵蓋金融業(yè)各個領(lǐng)域，已發(fā)展成為中國少數(shù)能為客戶同時提供保險、銀行及投資等全方位金融產(chǎn)品和服務(wù)的金融企業(yè)之一。
此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方面，集團已布局了陸金所、萬里通、車市、房市、支付、移動社交金融門戶等業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)高速增長，截至2015年6月底，總用戶規(guī)模達1.67億。
平安集團在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域九大板塊業(yè)務(wù)布局
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1、支付(平安付)
平安付科技服務(wù)有限公司是首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付機構(gòu)，業(yè)務(wù)類型涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理(僅限于線上實名支付賬戶充值)。
平安付科技推出的“壹錢包”是一個整合網(wǎng)站及移動應(yīng)用的電子錢包，該APP為用戶提供多種商戶消費：包括便民繳費(話費充值、水電煤、電影票、彩票)、電商購物(國美在線、國藥網(wǎng)、健一網(wǎng)、酒仙網(wǎng)、周大福等)、理財商城(任性理財、定期理財、活期理財)。
2、貸款(平安普惠)
平安普惠是中國平安旗下成員，專注服務(wù)于個人和小微型企業(yè)的消費金融需求。擁有無抵押、有抵押、小微企業(yè)三大業(yè)務(wù)線條。
無抵押業(yè)務(wù)主打產(chǎn)品包括：車主貸、壽險保單貸、業(yè)主貸、薪金貸、事業(yè)貸，創(chuàng)新產(chǎn)品“刷臉”識別最快六分鐘放款；
有抵押業(yè)務(wù)產(chǎn)品為宅e貸，當(dāng)天即可放款，額度高達500萬；
小微企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品為生意貸，專門為小微企業(yè)、個體工商戶服務(wù)，解決其中短期經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)問題。
3、理財(陸金所)
上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司(陸金所)于2011年9月在上海注冊成立，是中國平安保險(集團)股份有限公司旗下成員之一。陸金所包括網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(Lufax)和金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺(Lfex)。Lufax的服務(wù)對象為有融資服務(wù)需求的個人、中小企業(yè)、非銀行金融機構(gòu)等，同時滿足大眾投資者多元化、低風(fēng)險、高流動性的投資需求。主打產(chǎn)品包括穩(wěn)盈—安e貸、穩(wěn)盈—安業(yè)、安盈—票據(jù)、零活寶、富盈人生等。
4、保險(平安保險)
中國平安人壽保險股份有限公司是目前國內(nèi)第二大壽險公司，平安壽險搭建了個險、銀保、電銷三大銷售渠道，壽險領(lǐng)域涵蓋普通、分紅、萬能及投連等各種保險產(chǎn)品。主打產(chǎn)品包括基本保障保險、意外保險、醫(yī)療及健康保險、重大疾病保險、儲蓄養(yǎng)老保險、投資型壽險。
平安產(chǎn)險業(yè)務(wù)范圍涵蓋車險、財產(chǎn)損失險、責(zé)任保險及信用與保證保險等一切法定產(chǎn)險業(yè)務(wù)及國際再保險業(yè)務(wù);近年來開發(fā)推出了個人抵押貸款房屋保險、董事及高級職員責(zé)任險等符合市場需求的新型險種，截止2014年底，經(jīng)營的主險已達642個。
平安健康險公司是以經(jīng)營健康險業(yè)務(wù)為主的專業(yè)保險公司，主要為中外客戶提供中高端醫(yī)療保障產(chǎn)品和健康服務(wù)產(chǎn)品，主要業(yè)務(wù)范圍包括各類健康保險業(yè)務(wù)、意外傷害保險業(yè)務(wù)、政府委托管理健康保險業(yè)務(wù)、健康咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)、健康保險再保險業(yè)務(wù)等。
平安養(yǎng)老險在六家養(yǎng)老險公司中保持第一，在全國擁有200家分支機構(gòu)，經(jīng)營范圍涵蓋企業(yè)年金及養(yǎng)老資金管理、保險保障、醫(yī)保大病等以養(yǎng)老資產(chǎn)管理和民生福利保障為核心的業(yè)務(wù)。
5、證券(平安證券)
平安證券成立于1991年8月，國內(nèi)主流券商之一，目前擁有平安財智投資管理有限公司、平安期貨有限公司、中國平安證券(香港)有限公司、平安磐海資本有限責(zé)任公司共四家子公司。
服務(wù)內(nèi)容涵蓋：投資銀行、固定收益、資產(chǎn)管理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、綜合研究、財務(wù)顧問。公司投資銀行業(yè)務(wù)憑借在中小企業(yè)融資方面的優(yōu)勢，在股票承銷與保薦上市、收購兼并等方面成績卓越，擁有逾百家股權(quán)融資和逾百家財務(wù)顧問項目的成熟運作經(jīng)驗。
6、銀行(平安銀行)
平安銀行是中國大陸12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，總部位于深圳。平安銀行以公司、零售、同業(yè)、投行“四輪驅(qū)動”為業(yè)務(wù)重點，以“專業(yè)化、集約化、綜合金融和互聯(lián)網(wǎng)金融”為四大業(yè)務(wù)特色。其互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局有針對公司客戶的“橙e平臺”、針對零售客戶的“橙子銀行”、針對同業(yè)的“行e通”平臺。
7、征信(前海征信)
前海征信中心股份有限公司是中國平安旗下全資子公司，與2013年8月在伸展前海深港合作區(qū)注冊成立，2015年1月5日，前海征信首批獲得人民銀行批準(zhǔn)開始個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作。前海征信的主打產(chǎn)品包括：數(shù)據(jù)產(chǎn)品(風(fēng)險度提示、地址通、好信度、貸中監(jiān)控)、云系統(tǒng)(信審云、數(shù)據(jù)實驗室、反欺詐云、催收云)、功能插件(好信易申請、好信認(rèn)證、生物特征識別)。
8、基金(平安大華)
平安大華基金管理有限公司是中國平安投資系類業(yè)務(wù)的重要組成部分，注冊資本金為3億元人民幣。平安大華日增利貨幣基金憑借壹錢包中的“活期寶”渠道售賣，在橙子銀行和口袋銀行中化身為“平安盈”，平安好房中化身“好房寶”，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道反哺傳統(tǒng)金融。
9、眾籌(平安眾+)
平安眾+是平安集團旗下的眾籌交易平臺，是平安集團互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈的重要組成部分。平安眾+平臺的產(chǎn)品包括四類：非公開股權(quán)融資產(chǎn)品、債權(quán)眾籌產(chǎn)品、特色金融眾籌產(chǎn)品和非金融眾籌產(chǎn)品。特色金融眾籌產(chǎn)品專注于特定的金融細(xì)分行業(yè)，為投資者帶來房地產(chǎn)、汽車和保險等平安深耕領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)項目。非金融眾籌產(chǎn)品主要包括公益眾籌產(chǎn)品和實物眾籌產(chǎn)品。對于非公開股權(quán)融資產(chǎn)品和公司債眾籌產(chǎn)品，平臺設(shè)置了一定的認(rèn)證條件，普通投資者需經(jīng)平臺認(rèn)證方可成為合格投資者。對于非公開股權(quán)融資產(chǎn)品和公司債眾籌產(chǎn)品，平臺采取了“領(lǐng)投—跟投模式”、“項目推薦人模式”。
捌萬達集團在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局
萬達集團創(chuàng)立于1988年，形成商業(yè)、文化、金融三大產(chǎn)業(yè)集團，2015年資產(chǎn)6340億元，收入2901億元。
萬達商業(yè)是世界最大的不動產(chǎn)企業(yè)，世界最大的五星級酒店業(yè)主，萬達商業(yè)擁有全國唯一的商業(yè)規(guī)劃研究院、酒店設(shè)計研究院、全國性的商業(yè)地產(chǎn)建設(shè)和管理團隊，形成商業(yè)地產(chǎn)的完整產(chǎn)業(yè)鏈和企業(yè)的核心競爭優(yōu)勢；
萬達文化集團是中國最大的文化企業(yè)、世界最大的電影院線運營商，世界最大的體育公司，旗下包括影視、體育、旅游、兒童娛樂4家公司;萬達金融集團旗下?lián)碛芯W(wǎng)絡(luò)金融、投資、保險等公司，為商家和消費者提供一站式創(chuàng)新金融服務(wù)，2015年收入209億元。
萬達集團在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域六大板塊業(yè)務(wù)布局
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1、支付(快錢、快錢錢包)
2004年成立至今，快錢已覆蓋逾4.3億個人用戶，以及500余萬商業(yè)合作伙伴，對接的金融機構(gòu)超過100家。公司總部位于上海，在北京、廣州、深圳等40多地設(shè)有分公司，并在南京設(shè)立了全國首家創(chuàng)新型金融服務(wù)研發(fā)中心。2014年，快錢與萬達集團達成戰(zhàn)略控股合作，共同打造以實體產(chǎn)業(yè)為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。根據(jù)易觀智庫發(fā)布的《中國非金融支付機構(gòu)市場極度監(jiān)測報告》，快錢交易規(guī)模位列銀聯(lián)商務(wù)、支付寶和財付通之后排名第四位，而且擁有線下、互聯(lián)網(wǎng)、移動、跨境等領(lǐng)域完善的產(chǎn)品與服務(wù)，并保持著80%—100%的年增長率。
快錢錢包是一款專業(yè)的移動金融助手，幫助用戶實現(xiàn)“隨需支付、優(yōu)越投資、輕松貸款、便享優(yōu)惠”的綜合需求。
2、貸款(萬達網(wǎng)絡(luò)信貸)
萬達網(wǎng)絡(luò)金融已在上海自貿(mào)區(qū)獲得網(wǎng)上全國性小額貸款牌照，可給遍及全國的萬達廣場商戶及消費者發(fā)放貸款。萬達網(wǎng)絡(luò)信貸完全不設(shè)線下門店，所有貸款和還款流程網(wǎng)上完成。
萬達網(wǎng)絡(luò)金融推出的“網(wǎng)絡(luò)金融小店”具有“賺錢快、門檻低、信譽高”三大核心價值，隨機實現(xiàn)全能支付、輕松信貸、一站服務(wù)、便捷理財、便民金融等功能。其中，商戶只要接入超智能POS即可擁有最高100萬元信貸額度。中小商戶可以通過快錢官方平臺免費申領(lǐng)。
3、理財(快錢理財)
?、?快利來
快利來是萬達與快錢共同打造的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，收益高于市場上寶寶類理財產(chǎn)品及銀行活期存款產(chǎn)品。兩大特點是其亮點之一就是便捷，活錢活用，隨用隨提，轉(zhuǎn)入提出最低1元起;第二就是保障，收益按日結(jié)算，投資款和收益雙重保障。
② 快定盈
快定盈是快錢公司推出的一款定期理財產(chǎn)品，投資者通過投資快定盈不同期限的理財產(chǎn)品進而獲得對應(yīng)收益。具體來看，投資快定盈的投資期限分為90天、180天和365天，預(yù)期最高年化收益率達到7%。除此之外，快定盈理財產(chǎn)品支持資金隨時轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出，極大提高了投資靈活性。
4、保險(百年人壽)
百年人壽保險股份有限公司是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)成立的全國性人壽保險公司，2009年6月3日正式開業(yè)，公司注冊資本77.948億元，總部選址大連，是東北地區(qū)首家中資壽險法人機構(gòu)。
“百年通”服務(wù)以“電子簽名”和“影像收集”兩大創(chuàng)新功能為客戶帶來快速的投保體驗；“直付速賠”服務(wù)改造傳統(tǒng)理賠作業(yè)模式最終實現(xiàn)“出院即賠”；“重大疾病綠色通道”服務(wù)幫助客戶得到國內(nèi)一流醫(yī)療資源；“健康大講堂”活動邀請業(yè)內(nèi)權(quán)威專家親自授課，為不同的客戶群體提供有針對性的健康知識，引導(dǎo)客戶關(guān)愛健康。
5、征信(萬達征信服務(wù))
萬達網(wǎng)絡(luò)金融擁有全國最多、最齊全的商家和個人消費記錄，利用先進的大數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)對海量經(jīng)營消費數(shù)據(jù)科學(xué)分析和運用，形成精準(zhǔn)的公司及個人信用評估，打造巨大價值的萬達特色征信服務(wù)體系。萬達并購快錢公司，整合萬達自身的商業(yè)合作伙伴、每年幾十億人次線下客流和快錢公司現(xiàn)有的零售、保險、商旅、電商、金融機構(gòu)等，近期有媒體透露，快錢已經(jīng)向央行提交了個人征信牌照的申請。
6、眾籌(穩(wěn)賺1號)
2015年6月12日“穩(wěn)賺1號”正式上線，起投金額為1000元，最高投資期為7年，投資者可以享受萬達廣場凈物業(yè)收入及資產(chǎn)升值雙重收益，預(yù)期合計年化收益率達12%以上。7月2日，萬達和快錢聯(lián)手推出的眾籌建房項目“穩(wěn)賺1號”第二期開放申購。第一期籌集的50億元資金正按計劃投向在建的5座萬達廣場。第二期項目標(biāo)的依舊為萬達商業(yè)地產(chǎn)2015年新開工且在2016年開業(yè)的只租不售的國內(nèi)城市商業(yè)廣場項目。
以下為《2015年中國互聯(lián)網(wǎng)金融投融資分析報告》PPT詳解版：
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